ウメです。

私は会社で斡旋している個人年金に入っています。

仕組みはよくわかっていませんが、生命保険のコースと、個人年金のコースとあり、利率はどちらも同じ、保障も同じ、保険料控除の区分だけ違います。

利率は1.2％とパンフレットに大きく書かれていますが、

実際は、私が支払った保険料（＝積立金のつもり）から、保険会社の手数料を引いて、更に生命保険の分を引いて、残りの金額を運用するカタチになります。

そのため最初の3年は元本割れすると明記されています。

実際の利率を計算した人がいるのですが、その人によると0.9％ほどだそうです。

また保険料控除により戻ってくる所得税は、私の場合2万円ほどです。

税控除のことを考えて、最低限の掛け金に設定する場合、（旧制度なら）生命保険・個人年金それぞれ8000～9000円にするでしょう。

【肯定派】節税にもなるし、銀行に預けるよりマシじゃん？

【否定派】保険料控除を差し引いても、その掛け金を普通に投資したほうが利率全然いい

だいたいこんな感じ？

私はもちろん投資派なので、【否定派】の意見に近いんですけど、それでもなんでまだ入っているのかというと、【否定派】の「その分を投資に回したほうが」という部分がちょっと引っかかってるんですよ。

その分って、どれ？

そもそも、投資を全くしていない人に対してであれば、それもわかります。

解約して、その掛け金をそのまま積み立てNISAに突っ込めばいいっていうんですよね。

でももとから投資している人は・・・？

解約して、投資額にプラスしろってことかしら？

そうなんですよね？

私が普通に投資する場合、

［収入］（変動）ー［生活費］（変動）ー［積立投資］（固定）＝［普通預金］（変動）

なわけで、普通預金が増えてきたら積立投資を増やしたりETFをスポット購入したりする感じなんですよね～。

正直、毎月1万6000円という中途半端な金額を追加してもね、と思ってしまうのです。

特に今私は積立投資強化期間なので、毎月の収入を大きく上回る70万円を積立投資しています。

なぜ強化期間なのかというと、M証券にある投資信託を売り払いたい＋普通預金が増えてきた　からです。

今、この年金積立を解約すると、今までに積み上げた約500万円が、普通預金にプラスされてしまうのです！！

恐ろしすぎるやろ～～～！😱😱😱

更にこれ以上毎月の積立額を上げろとか、厳しいこと言わないで…。

銀行においておくくらいなら・・・という【肯定派】の気持ちもわかってしまうお年頃。

解約は、投資資金がなくなってからでいいんじゃないかな。

なお退職したら強制解約の模様。。。

私が入っているのは団体保険なので、元本割れ期間は3年ですみますが、

普通にほけんの窓口などで探しても、同様の年金積立保険はないと思います。

一方で、

余計な保険がついていなくて、元本割れしなくて、利率が満期時で３％、生命保険料控除が使える

という明治安田生命のじぶんの積立という積立保険があります。

銀行においておくくらいなら・・・という方々に人気なようですが、私は以下の理由から見送ります。

・満期（10年）まで預けなければ3％にならない。積立期間（5年）は金利０％

・積立上限額が2万円までなので、最大額を満期まで預けても、利益は36000円。

・契約時に面談がある。（他の保険を勧誘される）

・既に生命保険料控除を使っているので旨味は少ない

まあ要するに、10年かかって36,000円か・・・と思ってしまう投資派なウメでした。